Se você tem algum dinheiro guardado na poupança ou parado na conta corrente, você provavelmente já sabe que está deixando de ganhar dinheiro. O problema é que ver conceitos teóricos sobre investimentos nem sempre nos dá aquele empurrãozinho necessário para agir. A gente quer ver números reais. Queremos saber quanto, de fato, cai no bolso.
Para acabar com a sua dúvida, trouxemos os cálculos para a realidade de hoje. Simulamos o rendimento de três valores muito comuns — R$ 1.000, R$ 5.000 e R$ 10.000— no título mais famoso e seguro do país: o Tesouro Selic.
Se a sua desculpa para não investir era não saber o valor exato do retorno, ela acaba agora.
01
O cenário atual: Entendendo os cálculos
Para que a nossa simulação seja o mais realista possível, consideramos a taxa básica de juros da nossa economia (a taxa Selic) no patamar atual de 10,50% ao ano.
Diferente da poupança, o Tesouro Direto possui desconto de Imposto de Renda (IR) sobre o lucro, além de uma taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano (que só é cobrada para valores acima de R$ 10.000, ou seja, as nossas simulações estão isentas dessa taxa de custódia!).
O desconto do IR segue uma tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menos imposto você paga. Em um prazo de 1 ano (12 meses), a alíquota cobrada sobre os rendimentos é de 17,5%.
Veja como fica o resultado prático após todos os descontos:
📊A Simulação Líquida (Prazo de 12 meses)
| Valor Aplicado |
Rendimento Bruto (1 ano) |
Imposto de Renda (17,5%) |
Líquido no Tesouro Selic |
Rendimento na Poupança |
| R$ 1.000,00 |
R$ 105,90 |
R$ 18,53 |
R$ 1.087,37 |
R$ 1.066,10 |
| R$ 5.000,00 |
R$ 529,50 |
R$ 92,66 |
R$ 5.436,84 |
R$ 5.330,50 |
| R$ 10.000,00 |
R$ 1.059,00 |
R$ 185,32 |
R$ 10.873,68 |
R$ 1.0661,00 |
02
O Raio-X dos resultados: O que esses números significam?
Olhando para a tabela, o investidor desatento pode pensar: "Poxa, mas uma diferença de cerca de R$ 21 para cada R$ 1.000 vale o esforço de tirar da poupança?".
A resposta é um absoluto sim, por três motivos principais:
- 1. O efeito bola de neve (Juros Compostos): Na simulação olhamos o prazo de apenas um ano. Conforme o tempo passa e o seu patrimônio cresce, a diferença entre o Tesouro e a poupança deixa de ser de R$ 20 e passa a ser de milhares de reais.
- 2. Maior segurança do mercado: O Tesouro Direto é garantido pelo Governo Federal. A poupança é garantida pelo banco onde você deixa o dinheiro. É literalmente mais seguro emprestar dinheiro para o país do que para o seu banco.
- 3. Liquidez diária de verdade: No Tesouro Selic, se você precisar do dinheiro na segunda-feira à tarde, você pode pedir o resgate e ele cai na sua conta no mesmo dia (ou no próximo dia útil). Na poupança, se você resgatar o dinheiro um dia antes da "data de aniversário", você perde todo o rendimento daquele mês.
04
Conclusão
Deixar o dinheiro na poupança sob a justificativa de que "o Tesouro paga imposto" é o maior erro do iniciante. Mesmo com o desconto do Imposto de Renda, o Tesouro Selic entrega um retorno muito superior à caderneta, com risco menor e excelentes prazos de resgate.
O seu "eu" de daqui a um ano vai te agradecer muito se você tomar a decisão de fazer o seu primeiro aporte ainda hoje.
Qual o próximo valor você quer ver simulado por aqui? R$ 20 mil? R$ 50 mil? Deixe nos comentários que nós fazemos as contas para você!
Discussão do Blog