Suas contas estão no azul, mas um imprevisto ainda te desequilibraria? Aprenda de forma simples quanto guardar, onde guardar e como chegar lá.
Muita gente acha que a reserva de emergência serve só para cobrir um conserto do carro ou uma ida ao médico. Mas ela é muito mais do que isso: ela te dá tempo para pensar com calma quando tudo vai mal. Com dinheiro guardado, você não precisa aceitar o primeiro emprego ruim que aparecer, nem fazer dívida caríssima numa crise.
Antes de saber quanto guardar, você precisa saber quanto você precisa para viver. Não estamos falando do seu salário, nem do que você gasta normalmente. Estamos falando do mínimo: o valor que mantém seu teto, sua comida, sua saúde e suas contas básicas funcionando por 30 dias.
Pegue papel e caneta (ou uma planilha) e some:
Esse total é o seu custo mínimo mensal. É o número que vai guiar tudo daqui pra frente.
Você já deve ter ouvido falar em "guardar 6 meses de gastos". Esse número até funciona, mas não é igual pra todo mundo. Pense assim: quanto tempo você levaria para encontrar um novo emprego ou cliente se perdesse sua renda agora?
A reserva de emergência não é um investimento para crescer. Ela é uma proteção. Por isso, o dinheiro precisa seguir três regras inegociáveis:
1. Você precisa conseguir sacar na hora: Se der problema hoje à noite ou no fim de semana, você precisa ter acesso. Sem prazo de carência, sem espera.
2. Não pode ter risco de perder dinheiro: Nada de ações, fundos que oscilam ou aplicações arriscadas. O valor precisa estar lá quando você precisar.
3. Tem que render pelo menos um pouco: A inflação corrói o dinheiro parado. Seu dinheiro precisa render o suficiente para não perder valor com o tempo.
A poupança do banco é a opção mais conhecida, mas costuma ser uma das piores: ela quase sempre rende menos que a inflação, ou seja, seu dinheiro vai perdendo poder de compra aos poucos. Existem opções bem melhores, simples de usar:
A maioria das pessoas tenta guardar o que "sobra" no fim do mês. O problema é que quase nunca sobra nada. A solução é inverter a ordem: guarde primeiro, gaste depois.
Funciona assim: assim que cair seu salário ou pagamento, transfira automaticamente um valor fixo para a sua reserva. Trate como se fosse uma conta obrigatória, igual o aluguel. O que sobrar depois disso é o que você pode gastar à vontade. Você vai se surpreender com o quanto consegue acumular sem perceber.
Discussão do Nível 2